FINANSIJSKA DOBIT

Imati dom u svom vlasništvu je vredna investicija koja ima svojih velikih prednosti. S obzirom da nekretninama vrednost u većini slučajeva raste, svakom otplatom rate kredita ili pozajmice Vi zapravo investirate u svoju budućnost. A čak i ukoliko Vaša nekretnina ne bude na ceni, što je retkost, smatrajte opet da na određeni način štedite, jer otplaćujete svoj stan, a ne kiriju.

Ukoliko plaćate svaku svoju ratu redovno, istovremeno povećavate i vrednost svoje nekretnine – što je razlika između onoga koliko je Vaš dom nekada vredeo, tj. koliko ste novca dali za nekretninu i onoga koliko danas vredi. Ukoliko budete prodavali nekretninu, ova razlika je Vaša prednost i dobit. Ovaj profit Vam zapravo može omogućiti da kupite Vaš naredni, još veći dom. Druga opcija je da za razliku koju ste na dobitku, uvek možete da odvajate novac za buduće školovanje svoje dece. I naravno, redovno plaćanje kredita čini Vašu kreditnu sposobnost boljom.

SLOBODA I STABILNOST

Najopipljiviji, ali i najveći uspeh kada ste vlasnik svog doma je lično zadovoljstvo življenja u kući koja je Vaša. Možete bez ograničenja imati ljubimce, napraviti sami svoju baštu ili je napraviti samo onakvom kakva Vama odgovara. Dom pruža Vama i Vašoj familiji osećaj stabilnosti i posvećenosti.

Poseban osećaj sigurnosti i zadovoljstva dolazi onda kada postanete domaći i u svom novom kraju.

PRVI KORAK

Jedan od najbitnijih koraka koji ćete morati da napravite pre nego što kupite svoj dom je da procenite svoje imovinsko i finansijsko stanje i odgovornosti po pitanju nekih drugih zaduženja i kredita. Počnite sa izračunavanjem svojih trenutnih mesečnih troškova, a možete se poslužiti tabelom u prilogu. Uključite sve od troškova kućne režije i prevoza do otplate dugova, kredita i novca koji koristite u svrhe zabave. Dok budete sakupljali podatke o svojim troškovima, razmišljajte o tome, koliko će kupovina Vašeg doma – uključujući i otplatu rate, osiguranja, poreza, renoviranja i održavanja - da utiče na Vaš budžet i mogućnost štednje. Da li postoje neki troškovi koje biste mogli ili morali da smanjite kako biste ostavili više sredstava za plaćanje stambenog kredita?

TRENUTNI MESEČNI PROSEK PRIHOD

• Članova familije
• Zaposlenih članova familje
• U ovaj deo uključite plate, bonuse, prihodi od kamate i dividende, investicije (u akcije, u fondove) ili bilo koji drugi novčani prihod

POREZ

• Socijalno osiguranje
• Penziono osiguranje
• Porezi na kapitalnu dobit

STAMBENI TROŠKOVI

• Kirija
• Komunalije
• Opravke i održavanje

OSIGURANJE

• Osiguranje nekretnine
• Auto osiguranje
• Zdravstveno osiguranje
• Životno osiguranje
• Osiguranje za osobe sa invaliditetom

OTPLATE DUGOVA

• Školarine
• Krediti za kola
• Kreditne kartice

PREVOZ

• Benzin/gas
• Održavanje
• Registracija
• Kazne
• Parking

LIČNE POTREBE

• Odeća i obuća
• Hemijsko čišćenje
• Frizura i kozmetika

IZLASCI

• Restorani, bioskop, putovanja, i td.
• Hobi
• Kučni ljubimac
• Teretana

BRIGA O ZDRAVLJU

• Zubar
• Oftamolog
• Terapije lekovima

DECA

• Obdanište
• Dadilje
• Ostalo

IZDRŽAVANI ČLANOVI PORODICE

NAMIRNICE

DOBROTVORNI PRILOZI

OSTALO

UKUPNI TROŠKOVI

(oduzmite sumu od cifre prihoda)

UKUPNO UŠTEĐENO

Odgovor na ovo pitanje zasniva se na dva faktora: 1. Koliko ste raspoloženi da potrošite svakog meseca, pošto ste izanalizirali svoj mesečni budžet i navike trošenja i 2. Koliko smatrate da će neko biti u prilici da Vam posuditi novac, s obzirom na Vaš prihod i kreditne obaveze koje već imate.

Veoma je važno da razumete kako se finansira jedna nekretnina. Postoje tri ključna elementa: 1. Učešće, 2. Troškovi uzimanja kredita i 3. Stambeni kredit. Kada znate koliki je iznos učešća i svih dodatnih troškova i mesečne rate za kredit koji možete sebi priuštiti, na bolji način ćete moći da priuštite bilo kakvu nekretninu.

UČEŠĆE

Učešće je određena svota koju plaćate unapred pri kupovini nekretnine. Što je učešće veće, kamate i mesečne rate će biti manje. Postoji mnogo finansijskih programa koji će Vam u ovom trenutku pomoći.

PROGRAMI KOJE NUDI VLADA

Naša Vlada nudi subvencije i neke od njih imaju vrlo „primamljive“ kamatne stope, ali i olakšice. Postoji, uglavnom, određena količina novca koju možete pozajmiti, ali je svakako jedno od najpovoljnijih rešenja.

Zaključenjem prodaje nekretnine se smatra onaj trenutak kada su papiri Vašeg novog doma i pravno transferovani sa starog vlasnika na Vaše ime i kada je to i dokumentovano u relevantnoj instituciji. Ponekad se može desiti da su prodavci ti koji će platiti ove troškove. Ukoliko ovo ne bude slučaj, pripremite se da platite još dodatnih 2 do 5 % od kupovne cene nekretnine. Ovi troškovi se mogu svrstati u tri kategorije:

• Troškovi pozajmljivanja novca: ovo uključuje „određene tačke popusta“, jednokratni trošak kako biste dobili pozajmicu po što boljim tržišnim uslovima.
• Troškovi uzimanja stambenog kredita: ovo uključuje ugovaranje pozajmice, procene i izveštaje kreditnog biroa. Premije za slučaj opasnosti i osiguranje stambenog kredita su dodatne stavke koje se plaćaju pri zaključenju prodaje nekretnine. Takođe, unapred plaćena kamata je nešto što će se zaračunati za period od početka do kraja meseca u kojem je obavljen proces kupovine.
• Troškovi pripreme dokumentacije: postoji mogućnost da se plate dodatni troškovi za pregledanje dokumentacije relevantnih institucija u kojima bi se proverilo da li je nekretnina pod nekim drugim vlasništvom ili zalogom. Zapisnik i takse bi trebalo da pokriju troškove na koje je moguće da ćete naići u poreskim i vladinim agencijama.

Ukupni troškovi mogu se razlikovati od grada do grada. Ove detalje možete proveriti sa vašim lokalnim CENTURY 21 Serbia agentom, kako biste što bolje odredili Vaše završne troškove.

Ukoliko niste dovoljno imućni da svoj dom platite gotovinom ili sopstvenim sredstvima, moraćete da se upustite u stambeni kredit – pozajmicu koju morate uzeti kako biste zatvorili procep između novca koji imate za učešće i cene koju je potrebno da platite za svoj dom. Veličina ovog kredita biće odlučena kada Vi budete odabrali nekretninu i kada se bude odredila visina učešća.

Zajmodavci utiču na prodajnu cenu i učešće, ali bi trebalo da obratite više pažnje kolika je to svota novca koju možete da podnesete na mesečnoj bazi. Pojam pozajmice, kamatnih stopa i iznos glavnice Vašeg kredita će odretiti veličinu Vaše mesečne rate. Što je kamata veća, veće su i otplatne rate. Većina stambenih kredita se uzimaju na 15 do 30 godina. Imajte na umu da na sve sume treba da računate i trošak poreza na nekretninu, osiguranje nekretnine, i u nekim slučajevima, određene troškove koje počinjete da plaćate kada postanete vlasnik nekretnine. Imajte u vidu da su ovo dodatni realni mesečni troškovi, uz one koje budete imali zajedno sa kreditnom ratom.

Kao i mnogi drugi proizvodi i usluge, brojni stambeni krediti su dostupni na tržištu. Mogu se podeliti u dve kategorije:

• Stambeni kredit sa fiksnim kamatnim stopama indeksirani u EUR ili CHF
• Stambeni krediti sa promenljivim kamatnim stopama indeksirani u EUR ili CHF

Ukoliko se odlučite za kredit sa fiksnim kamatnim stopama, ove stope će biti iste tokom celog perioda otplate, i ovo čini Vaš kućni budžet mnogo lakšim za planiranje. Kamatne stope su na ovakvim kreditima za nijansu više, s obzirom da se ovakve pozajmice odobravaju na veliki broj godina.

Krediti sa promenljivim kamatnim stopama imaju stope koje fluktuišu gore i dole tokom čitavog trajanja pozajmice, u zavisnosti od trenutnog stanja na tržištu. Stope se čak nekada mogu menjati i na mesečnom nivou, tako da Vam planiranje kućnog budžeta neće biti laka stvar. Ova opcija je atraktivna jer obično počinje manjom ratom i kamatom, što Vam može dati opciju da dobijanja veće pozajmice.

Što se tiče pozajmica sa promenljivim kamatnim stopama, bitno je da tražite prisutnost ili odsustvo kamatnih stopa sa aneksima i promenama. Ovakve pozajmice mogu označiti najvišu moguću stopu Vašeg kredita tokom celog ciklusa plaćanja, i to do 5 do 6 % iznad početne kamatne stope. Oni su neka vrsta garancije zajmodavca da nećete biti u dužnosti da plaćate više od onoga što je dogovoreno kao najveća moguća kamatna stopa. Godišnje administrativne zabrane Vas štite od ekstremnih skokova kamatnih stopa i to tokom bilo koje godine i uglavnom mogu da varijraju 1 do 2 %.

Posetite sva mesta, banke, u kojima mislite da biste mogli da saznate nešto više o svojoj budućoj pozajmici. S obzirom da ćete ovaj deo plaćati mnogo godina, imajte u vidu da ugovorite onu koja će najbolje odgovarati Vašoj finansijskoj situaciji.

Pošto ste utvrdili kakvu cenu kuće sebi možete da priuštite i kakve sve opcije finansiranja možete priuštiti, poređajte svoje potrebe i želje koje se tiču Vašeg novog doma po prioritetu. Ova dva glavna faktora su zapravo lokacija i stil Vašeg novog doma.

Lokacija je najbitniji faktor u kupovini novog doma. Ovo će delimično utvrditi cenu Vašeg doma i imaće veliki uticaj na Vaš stil života. Proverite kakve sve pogodnosti kraja koji razmatrate možete imati, i pokušajte da razgovarate sa ljudima koji žive u tom kraju. Upitajte svoje saradnike i poznanike ukoliko imaju neke preporuke. Raspitajte se i kod iskusnog CENTURY 21 Serbia agenta nekretnina za neke trenutno aktuelne informacije o ekonomskom stanju zajednice u kojoj planirate da živite, organizovanost zdravstvenih institucija, škola, eventualnih problema kao i svim ostalim pogodnostima koje novi kraj nudi.

Vaš sledeći korak je odluka šta želite da imate u svom domu. Prva i osnovna odluka je odluka da li tražiti novogradnju ili staru gradnju. Ukoliko tražite dom u kojem niko pre Vas nije živeo i dom u kojem su zastupljene sve najnovije tehnologije, novogradnja je Vaš izbor. Loša strana ovoga je da je novogradnja uglavnom skuplja od stare gradnje. Statistike pokazuju da su nekretnine koje su dobro održavane i koje se nalaze na dobroj lokaciji u dobrom kraju traženije od nove gradnje.

Takođe, biće potrebno da odlučite da li želite da živite u kući ili u zgradi. Kuća Vam daje veću privatnost i u većini slučajeva je prostranija. Naravno, u slučaju da se odlučite za kuću, uz nju uglavnom ide i dvorište. Zgrade Vas generalno oslobađaju brige o okućnici i održavanju i mogu Vam pružiti neke druge pogodnosti, kao što su sportski centri ili parkovi. Cene nekretnina u zgradama su uglavnom niže i pristupačnije, ali je moguće da ćete uz ovakvu nekretninu imati i deo troška za održavanje u celoj zgradi.

LISTA ŽELJA

Ukoliko budete suzili pretragu za svojim budućim domom imajući na umu određene karakteristike koje želite, one će vam skratiti vreme pretrage i pomoćiće i Vašem CENTURY 21 Serbia agentu prodaje da nađe i ponudi Vam onakve nekretnine kakve želite da vidite. Upotrebite ovu listu želja, ili sastavite svoju, kako biste definisali izgled Vašeg novog doma. Naravno, vaše krajnje rešenje će svakako tražiti mnogo kompromisa.

Ovde možete skinuti PDF fajl liste zelja

Pronalaženje Vašeg novog doma je korisno iskustvo, pogotovo kada je pored vas CENTURY 21 Serbia agent, koji radi i pregovara u Vaše ime. Neki ljudi biraju da pronađu svoj dom sami, ali imajte na umu da će agent imati veliki broj najnovijih lista slobodnih nekretnina na tržištu, i može Vam uštedeti mnogo vremena, jer se neke nekretnine ne mogu naći u oglasima, u novinama ili na internetu, i takođe može Vam uštedeti vreme da pronađe nekretninu koja odgovara baš Vašoj listi želja.

Odabir odgovarajućeg agenta je važna odluka. Kao najveća svetska organizacija u oblasti poslovanja sa nekretninama, Century 21 poseduje preko 8.500 agencija širom sveta u više od 60 zemalja. Century 21 ima stalan pristup svim najnovijim listama nekretnina. Century 21 agenti imaju sve potrebne veštine i znanje da Vas snabdeju potrebnim informacijama o vrednosti doma, porezima, dodatnim troškovima, informacijama o željenom kraju i uslovima finansiranja.

Znamo da ne tražite samo krov nad glavom. Vi tražite mesto koje će oslikavati Vaš način života i vrednosti koje negujete, mesto u kojem ćete provoditi vreme sa svojom porodicom i prijateljima, mesto u koje ćete se povući i odmarati krajem dana. Iz svih ovih razloga svesni smo da je ovo bitno za Vas i da ćete ovakav dom tražiti dok ne budete u potpunosti zadovoljni.